【2021年最新】おすすめクレジットカード11選！初心者向けに専門家が厳選

【番外編】学生向けカード編

マイルの付帯サービス・特典の充実度が高い学生向けカード

JALが発行している学生向けのクレジットカードです。18〜30歳の学生が申し込めます。4月から翌年3月末までの利用額が60万円以上だと2500マイルが、JALが指定する外国語検定に合格すると500マイルがもらえるなど、学生限定の付帯サービス・特典が充実しています。さらに、最大6割引で特典航空券に交換できる減額マイルの会員限定サービスを実施中で、キャンペーン情報も見逃せません。

選出理由

JALカード naviは在学期間中はずっと年会費が無料です。付帯特典が充実しており、マイル還元率は1％で、入会ボーナスとして2000マイル、入会搭乗ボーナスとして1000マイル、Visaブランドの場合は入会後初めてのVisaのタッチ決済利用で最大500ポイントがもらえます。貯まったマイルの有効期限は在学期間中に限り無期限なので、旅行や帰省の際にまとめて使いやすいでしょう。

【番外編】女性向けカード編

忙しい女性にうれしいパートナー・カード

マルイグループが発行するエポスカードの最上位カードです。世界130ヵ国で1000ヵ所以上の空港ラウンジが無料で使えます（プライオリティ・パス）。なお、同伴者1名まで無料となる空港ラウンジもあります。

ポイントサービスも充実しており、還元率が誕生日月は最大2倍、対象の中からよく利用するショップを登録すると最大3倍になります。また、世界30都市以上で、現地デスクの日本語案内を受けられます。

選出理由

エポスプラチナは24時間365日、コンシェルジュサービスを利用できます。家事や仕事で忙しいときは、旅行や航空券のサポート、レストランやレンタカーの予約などをコンシェルジュに依頼することで、負担を減らせて時短につながります。

【番外編】シニア層向けカード編

イオンをお得に使い尽くすシニア向けカード

イオングループが発行する、年会費無料のシニア層向けのクレジットカードです。家族カードも利用でき（ただし、55歳以上の家族に限る）、こちらも年会費は無料です。ニューヨーク、パリ、ロンドンなど、世界16ヵ国24ヵ所のイオンワールドデスクが使えて、イオンシネマの鑑賞料金が300円引きとなる特典も付きます。

選出理由

イオンカード（GGマーク付）は、55歳以上が対象のクレジットカードです。ポイント還元率は0.5％ですが、イオングループの対象店を利用したり、毎月10日の「ときめきWポイントデー」に買い物をすると、ポイントが2倍です。さらに、毎月15日の「GG感謝デー」と、毎月20日と30日の「お客さま感謝デー」には、買い物が5％オフになります。

「クレジットカードを作ってみたいけど、仕組みや使い方がよくわからない」など初めてクレジットカードを作る人は不安も多いものです。ここからは、クレジットカードを選ぶ前や実際に作る前に知っておきたい基礎知識について、初心者にもわかりやすく解説します。

クレカの仕組み・メリットを理解しよう

まずはクレジットカードの仕組みとメリットについて解説します。クレジットカードを使うのが不安、クレジットカードを持つか迷っているという方にもわかりやすく解説します。

クレジットカードの仕組みとは？

クレジットカードはユーザー、加盟店、カード会社のやり取りによって成り立っています。ユーザーはクレジットカードを使う人、加盟店はクレジットカードが使えるお店、カード会社はクレジットカードを発行している会社のことを指します。

クレジットカードの仕組みについて一連の流れとともに見ていきましょう。 まず、ユーザーは街中の加盟店やインターネット上の加盟店でクレジットカードを使って、ネットショッピングや商品・サービス代金の支払いをします。この際にユーザーは直接加盟店にお金を支払っているわけではありません。

加盟店はクレジットカードによってユーザーが支払った代金をカード会社に請求し、カード会社から決済手数料を引いた金額を受け取ります。その後カード会社はカード利用代金をユーザーに請求し、ユーザーがカード利用代金を支払うことで代金を回収するというのが一連の流れです。

クレジットカードの支払い方法は？

クレジットカードにはさまざまはな支払い方法があります。一括払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払いがおもな支払い方法です。 3月の締め日までにクレジットカードで6万円支払った際の、各支払い方法による違いを見ていきましょう。

一括払いの場合は、4月の引き落とし日に6万円全額を一括で支払うことになります。利用した分を翌月に一括で支払うので非常にわかりやすい支払い方法です。

次に分割払いで支払う場合を考えてみましょう。例えば3回の分割払いの場合は、4月、5月、6月それぞれの引き落とし日に、2万円に分割手数料を加えた金額を支払います。分割払いでは3回以上の場合に手数料がかかるのが一般的で、利用代金に手数料を加えた金額が支払う総額になります。

リボ払いはユーザーが設定した金額を毎月支払うのが一般的です。例えば、毎月の支払額を1万円に設定した場合は、合計6万円の代金を1万円ずつ6回に分けて支払うことになります。利用代金に関わらず、毎月決まった金額を支払うのがリボ払いの特徴です。リボ払いの場合は毎月手数料がかかり、実際に支払うのは利用代金に手数料を足した金額になります。

また、ボーナス払いは夏・冬などボーナスが支給されるタイミングでまとめて代金を支払う方法です。ボーナス払いの場合は一括払い同様に手数料がかかりません。

一括で代金を払えない場合に分割払いやリボ払いは非常に便利ですが、手数料がかかることは覚えておきましょう。代金を払い終えるまでの期間が長くなるほど手数料がかかり、結果的に支払う総額も多くなるので使い方には注意が必要です。

クレジットカード利用のメリットって何？

クレジットカードの利用には以下のように、いくつもメリットがあります。

まずなんといっても現金がなくても使えるという点です。クレジットカードがあれば、現金がなくても支払いができ、現金の持ち合わせがないときにATMで急いでお金を下ろすといった手間もありません。

さらに国内だけでなく、海外でもクレジットカードによって支払いが可能です。両替の手間がなくなるだけでなく、海外ではクレジットカードを所有していることが信頼の証となり、ホテルやレンタカーの利用がスムーズになるなどのメリットもあります。

支払い方法を選べるのもメリットでしょう。今月は金銭的に厳しいので分割払いやボーナス払いで支払うといったことや高額な買い物をリボ払いで少しずつ払うなど、金銭事情に合わせた支払い方法が選べます。

さらに、ポイント還元や特典などもメリットの1つです。クレジットカードを利用すると利用した代金の一部がポイントとして還元される場合が多くなっています。例えば、1%還元の条件で1万円利用した場合であれば、100ポイントが還元されます。集めたポイントはカード代金の支払いに使えたり、ギフトカードや各種ポイントに交換できます。

また、クレジットカードにはカードごとに特典や付帯サービスがあり、各種優待サービスを使用することができます。例えば、特典で空港ラウンジを無料で使えたり、海外旅行保険が付帯サービスとして付いてくるなど、クレジットカードを持つことでさまざまな特典や付帯サービスが使えるのもメリットの1つです。

クレジットカードでよく使われる用語を解説

クレジットカードを検討している際にはさまざまな用語に出会うことでしょう。用語の意味を理解していないと、正しく比較検討することが難しくなります。ここからはクレジットカードでよく使われる用語について解説します。

国際ブランドとは？

国際ブランドとは、世界中の国や地域で利用できるクレジットカードブランドのことです。国際ブランドが付いているカードを持っていれば、世界中の加盟店でカードを利用することができます。代表的な国際ブランドとして、以下の7つのブランドがあります。

多くのクレジットカードには国際ブランドが付いていますが、国際ブランドが直接発行しているプロパーカードと国際ブランドと提携して発行している提携カードに分かれます。ちなみにVISAとMastercardはプロパーカードを発行しておらず、すべて提携カードです。

グレード・ランクとは？

グレード・ランクとは、その言葉のとおりクレジットカードのグレードやランクのことを指します。グレード・ランクは下から、一般カード、ヤングゴールド・格安ゴールド、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの5つに分かれます。

学生でも持てる学生カードは一般カードの一種です。最上級のグレード・ランクであるブラックカードに申し込むためには、カード会社からのインビテーション（招待）が必要になります。

例えば、菊地さんが「ハイグレードカード編」の次点カードとして挙げていた「JCBザ・クラス」（写真）はJCBオリジナルシリーズのクレジットカードの最高峰にあたるブラックカードです。 圧倒的なステータス性を持っていますが、入会にはインビテーションが必要です。

一方、JCBオリジナルシリーズで一般カードにあたるのが、「JCB一般カード」や、39歳以下・WEB入会限定の「JCB CARD W」です。
「JCB CARD W」は申し込みの年齢制限があるものの、「JCB一般カード」に比べて常にポイントが2倍になる人気クレジットカードです。

通常還元率が1.0%の人気一般カード

グレード・ランクが上がるほど、ステータスが上がりますが、それに伴って年会費や審査難易度も高くなります。

還元率とは？

還元率とは、クレジットカード利用代金に対していくら返ってくるかという割合です。還元は現金ではなく、ポイントとして返ってくるのが一般的です。ここで注意したいのがポイント還元率とポイント付与率はイコールではないということです。

100円の利用で1ポイント付くカードがあった場合、このカードのポイント付与率は1%です。このポイントが1ポイント1円として使用できる場合もあれば、1ポイント0.5円でしか使えない場合もあります。

1ポイントが1円で使える場合はポイント付与率・還元率ともに1%ですが、1ポイントが0.5円の場合、ポイント付与率1%、ポイント還元率は0.5%となります。

ポイント還元率とポイント付与率の違いは事前にしっかり確認しておきましょう。

付帯特典とは？

付帯特典とは、メリットの部分でも紹介したようにクレジットカードに付いてくる特典や各種優待サービスです。カード会社やカードのランクによって付帯特典は異なります。

例えば、百貨店や商業施設が発行しているカードではその施設の商品を通常より安く購入できたり、ポイントが通常よりも多く返ってくるといった特典があるなど、カードによって特徴があるので、カードを選ぶ際の判断基準の1つになるでしょう。

クレジットカードを作るときに気をつけたいこと

初めてクレジットカードを作る場合はわからないことが多く、失敗してしまったり、損をしてしまったりすることもあります。クレジットカードを作るときに気をつけたいことについて解説します。

複数枚のカードを持つのはNG？

複数枚のカードを持つことはNGではありません。用途によって使い分けるなど複数枚持つメリットも多くあります。しかし、申し込みの際には注意が必要です。1～2ヶ月など短期間に複数のクレジットカードに申し込む行為は多重申し込みといわれています。多重申し込みをすると、審査が通りにくくなるので注意が必要です。

また、複数枚カードを持つことで何にいくら使ったかという支払いの管理が難しくなったり、紛失や盗難などに気づきにくいという点もあります。

このように複数枚持つこと自体はNGではありませんが、複数枚持つことを検討している場合は申し込みのタイミングやカードの管理に気をつけるようにしましょう。

専業主婦（主夫）でもカードは作れる？

専業主婦（主夫）でもクレジットカードを作ることはできます。専業主婦（主夫）の場合、「扶養者がいること」「扶養者の収入が十分」という条件を満たせばカードを作ることができます。

クレジットカードを持ちたい場合、自身のカードを作るのではなく、家族カードを持つというのも1つの手です。家族カードは家族が使っているものと同じ種類のカードを複数枚発行して使います。すでにカードを保有している本人が審査対象となるので、専業主婦（主夫）でもカードを持てる可能性が高くなります。

また、学生でもカードを作ることは可能です。学生向けのカードであれば問題なく作れるでしょう。

海外旅行におすすめのクレジットカードと選び方

「海外旅行にクレジットカードは欠かせない」と言っても過言ではありません。海外旅行用に新しくクレジットカードを発行したいと考えている方も多いのではないでしょうか。海外旅行にクレジットカードを持っていくおもなメリットは以下のとおりです。

海外旅行に携帯するクレジットカードを選ぶ場合は、以下の点に注意しましょう。

ICチップ搭載のカードを選ぶ

ICチップが搭載されたカードは偽造が難しいため、クレジットカードの情報をよみとるスキミングなどの被害を防ぐことができます。

国際ブランドはVISAかMastercardを選ぶ

国際ブランドによっては、現地で支払いができない場合があります。海外でクレジットカードを使う場合は、加盟店数の多いVISAかMastercardを選びましょう。

海外旅行傷害保険が自動付帯している

海外旅行中にケガや病気でで治療をすると、高額な費用がかかってしまうことがあります。
海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードがあれば必要な補償の多くをカバーすることができます。ただし、旅行傷害保険には自動付帯と利用付帯があり、利用付帯の場合は条件を満たさないと保険が適用されないので注意しましょう。

海外キャッシング機能が付いている

海外で現地通貨を用意する場合、事前に日本で両替するよりも海外ATMでキャッシングしたほうが手数料やレートがお得な場合があります。キャッシンングを利用したい場合は海外キャッシング機能があるか確認しておきましょう。

空港ラウンジの無料利用特典があると便利

クレジットカードの中には、空港ラウンジ無料利用や、現地でトラブルがあったときに日本語でサポートを受けられるなどの優待サービスがが付帯しているものもあります。海外旅行で使える優待サービスの内容を確認しておきましょう。

海外旅行におすすめのクレジットカード

エポスカードは年会費無料で、ポイント還元率0.5%のクレジットカードです。傷害治療費用の補償が最大200万円、疾病治療費用の補償が最大270万円の海外旅行傷害保険が自動付帯しています。

国際ブランドはVISAのため海外でも利用できる場所が多く、さらに海外キャッシングも可能なため海外旅行での利用に適しています。また、最短即日発行に対応していて、海外旅行までに急いでクレジットカードを作りたい方にとってはうれしいポイントです。

菊地崇仁さんが厳選したおすすめのカードを種類・属性別に11枚を紹介しました。 以下に、8種類＋3属性で選出されたクレジットカードをまとめているので、ぜひカード選びの参考にしてください。 せっかくクレジットカードを作るなら、人気のランキングだけを頼りにするのではなく、自分にぴったりのカードを選んでキャッシュレスライフを「お得に・便利に」満喫しましょう。

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