「学生におすすめのクレジットカードはどれ?」
「収入なしの学生でも審査に通る?」
18歳以上になれば、アルバイトをしていなくて収入なしの学生でもクレジットカードを作ることができます。
大学生や専門学生に人気のクレジットカードはズバリこの4枚。
年会費無料で使えて、ポイント還元率が高く、スマホ決済サービスと連携しやすいのが特徴です。
<学生に人気のクレジットカード4選>
上記4枚のクレジットカードの他にも、学生限定の特典や優待がついたおすすめのクレジットカードが多数あります。
この記事では、40枚のクレジットカードを使って年間40万円以上のポイントを貯めている芸能界屈指のポイ活芸人 井上ポイントさんに、クレジットカードの選び方や学生向けのおすすめカードについてお聞きしました。
お得に、そして安全にキャッシュレス生活を送るためのファイナンシャル・プランナーのアドバイスもあります! ぜひ参考にしてください。
この記事でわかること
- 収入なしの学生でもクレジットカードの審査に通る
- 学生は年会費無料で、ネットショッピング/海外旅行/店舗割引などの利用目的にあったカードを選ぶのがおすすめ
- 学生限定の特典がついたクレジットカードは今だからこその優待を堪能できる
- 学生の6割以上がクレジットカードを作り、活用している
- 使い過ぎアラームや2段階認証で無駄遣いや危険を防止できる
本記事は、提携する企業のプロモーション情報が含まれます。掲載するサービス及び掲載位置に広告収益が影響を与える可能性はありますが、サービスの評価や内容などはyour SELECT.が独自に記載しています。(詳しくはAbout Usへ)
目次
学生向けのクレジットカードの選び方をポイ活芸人が解説!
クレジットカードはさまざまな種類があり、年会費やポイント還元率、付帯している特典なども異なります。これから初めてクレジットカードを作ろうと考えている学生の中には、どのような点に注目して選べばいいのかわからないという方も多いでしょう。
数多くのクレジットカードを利用してきた井上さんに、大学生や専門学生に向けたクレジットカードの選び方をお聞きしました。
学生がクレジットカードを選ぶ際のポイント
- 収入のない学生の間は年会費無料のカードを選ぶ
- 利用目的や用途に沿って比較して選ぶ
- ポイント還元とOFFの違いを理解して選ぶ
- VisaやMastercardなどの国際ブランドを把握して選ぶ
1. 収入のない学生の間は年会費無料のカードを選ぶ
学生のうちは、年会費無料のクレジットカードを選ぶとよいでしょう。「発行したけど使わなかった」という場合でも、費用がかかりません。
年会費無料でもポイントを効率よく貯められるクレジットカードは多数ありますし、実際に私は年会費無料カードしかもっていません。
ただ、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(年会費1100円/税込)のように、「入会初年度は年会費無料」「1年間に1円でも利用すれば翌年度も無料」という条件付きで実質年会費無料になるカードもあります。実質年会費無料のクレジットカードは、付帯特典などのサービスが充実しているので要チェックです。
2. 利用目的や用途に沿って比較して選ぶ
クレジットカードごとにさまざまな特徴や魅力があり、迷ってしまうかと思います。だからこそ、クレジットカードを何に使うのか、どんな使い方をしたいのかを考えて、自分にとってよりメリットがあるもはどれか比較していくことが大切です。
「ネットショッピングの決済で使いたい」というのが利用目的なら、自分はどのECサイトを利用することが多いかを考え、そのサイトで使いやすいカードを選びましょう。例えば、Amazonの利用が多い人はAmazon MastercardやJCB CARD W、dカードあたりを選ぶといいでしょう。これらのカードは、Amazonでカードを使った際のポイント還元率が高く、また貯めたポイントをAmazonでの支払いに使えるというメリットがあります。
「海外旅行に持参したい」なら、マイルが貯まったり、海外旅行傷害保険が付帯していたり、海外利用でキャッシュバック特典のあるカードがおすすめです。
「学生だけの特典を堪能したい」なら、JALカードnaviや学生専用ライフカードなどの学生専用カードを発行すると、在学期間中はお得な生活を満喫できるでしょう。
3. ポイント還元とOFFの違いを理解して選ぶ
クレジットカードのサービスによくあるポイント還元とポイントOFF(特定店舗での割引)の違いについても押さえておきましょう。例えば「5%ポイント還元」と「5%OFF(割引)」は、どちらがお得かわかりますか?
もちろん、「5%OFF(割引)」の方が割引率が高くお得です。その場で割引されますし、獲得したポイントの利用方法を考える手間もありません。
ポイントOFFサービスがあるクレジットカードは、自分がよく利用する店舗がサービスの対象となっているかも要チェックです。例えば、ルミネやニュウマンをよく利用するのであればルミネカード、イオンで買い物をすることが多いならイオンカードを選ぶと、ポイントOFFサービスの恩恵が大きくなります。
また、クレジットカードの中には「特約店」と呼ばれる優待店舗で利用すればポイントが2倍、3倍と通常より高い割合で貯まっていくものもあります。Amazonで2.0%還元、セブン-イレブンで7.0%還元など、学生の皆さんがよく利用するような店舗も各クレジットカードの特約店になっているので確認してみましょう。
必要なものを買う際に、どうせお金を払うんだったら少しでもお得になった方がよいと思いませんか? 私は買い物に行くたびに、より多くのポイントをもらうための決済手段を比較・検討します。RPGゲームの勇者になった気分です。たくさんポイントをもらえると「勝った!」と(笑)。ゲーム感覚で日々ポイントが貯まるのを楽しんでいますよ。
井上ポイントさんは年会費無料のクレジットカード40枚を店舗ごとに使い分け、毎年40〜50万円分のポイントを貯めている
4. VisaやMastercardなどの国際ブランドを把握して選ぶ
見落としがちなのが国際ブランドについてです。VisaやMastercardなどの名称を聞いたことがあるかと思います。他にもJCB、American Express、Diners Clubなどが国際ブランドに該当します。
クレジットカードの国際ブランドとは
- 世界中に独自の決済ネットワークを保有しているクレジットカードのブランドのこと
- 5大国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Club
クレジットカードごとに提携している国際ブランドが異なります。国際ブランドによって、利用できる国や地域に若干の差があります。サービスにも違いがあるので、「どの国際ブランドを選択できるか」ということも確認しながらクレジットカードを選んでいくとよいでしょう。
なお、2枚目以降の場合は、すでにもっているカードの国際ブランドとは別のものを選べば利用できる店舗が増えて便利です。
【利用目的別に比較】学生向けおすすめのクレジットカード14選
ここからは井上さんとyour SELECT.編集部で厳選した大学生や専門学生におすすめのクレジットカードを特徴や利用目的別にご紹介していきます。
学生向けおすすめのクレジットカード一覧目的 | カード名 | 券面 | 特徴 | 公式サイト | 年会費 | 還元率 | 旅行傷害保険 |
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ポイントをたくさん貯めたい | 三井住友カード(NL) | コンビニやファミレスで最大7.0%還元(※1) | 詳しく見る | 無料 | 0.5% | 海外:最高2000万円 | |
JREカード | モバイルSuica定期券の購入で5%還元 | 詳しく見る | 初年度無料 通常524円(税込) |
0.5% | ・国内:最高1000万円 ・海外:最高500万円 |
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三菱UFJカード | コンビニやスーパーで最大15%還元 | 詳しく見る | 無料 | 0.5% | ・海外:最高2000万円 | ||
ネットショッピングに使いたい | JCB CARD W | Amazonでポイント4倍 | 詳しく見る | 無料 | 1.0% | 海外:最高2000万円 | |
dカード | Amazonでポイントの二重取りができる | 詳しく見る | 無料 | 1.0% | ・海外:最高2000万円 ・国内:最高1000万円 |
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楽天カード | 楽天市場でポイント3~10倍 | 詳しく見る | 無料 | 1.0% | 海外:最高2000万円 | ||
日々のお買い物に使いたい | PayPayカード | PayPayとの紐づけで便利 | 詳しく見る | 無料 | 1.0% | なし | |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | QUICPayで2.0%還元 | 詳しく見る | 初年度無料 通常1100円(税込) |
0.5% | なし | ||
イオンカード | イオングループ店舗でポイント2倍 | 詳しく見る | 無料 | 0.5% | なし | ||
リクルートカード | 基本還元率が1.2%と高い | 詳しく見る | 初年度無料2万7500円(税込) | 1.2% | ・海外:最高2000万円 ・国内:最高1000万円 |
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旅行や留学で使いたい | JALカードnavi(学生専用) | 特典航空券に基本マイルの50%で交換できる | 詳しく見る | 在学期間中は無料 | 1.0% | ・海外:最高1000万円 ・国内:最高1000万円 |
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エポスカード | 海外旅行傷害保険が最高3000万円と高額 | 詳しく見る | 無料 | 0.5% | ・海外:最高3000万円 | ||
学生専用ライフカード | 海外旅行傷害保険が自動付帯 | 詳しく見る | 無料 | 0.5% | ・海外:最高2000万円 ・国内:最高1000万円 |
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ANA学生カード | 海外・国内旅行傷害保険が自動付帯 | 詳しく見る | 初年度無料 通常550円※年1回以上利用で翌年度無料 |
0.5% | ・海外:最高1000万円 ・国内航空:最高1000万円 |
※ 2024年11月15日時点
※ 価格は全て税込
※1 iD、カードの差し込み、カード現物のタッチ決済、磁気取引は対象となりません
ポイントをたくさん貯めたい
まずは、学生のみなさんに人気のお店でポイントが高還元率になる4枚のクレジットカードからご紹介します。
たとえ使う額が少額でも自分がよく利用するお店が特約店になっているクレジットカードを持っていれば、日々の利用でたくさんのポイントを貯めることができます。
三井住友カード(NL)コンビニやファミレスでポイント最大7%還元
メリット | デメリット |
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高還元率になるサービス
- コンビニや飲食店などの身近な店舗で最大7.0%還元
- 学生限定サービス「学生ポイント」(サブスクの利用で最大10%還元/携帯料金が最大2.0%還元/LINEPayの利用で最大3.0%還元)
- 全国大学生活協同組合連合会に加入する大学生協店舗でポイント2倍
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 550円(初年度無料) ※1 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay iD、PiTaPa、WAON |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 即時発行:最短10秒(審査) 通常発行:3営業日 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
※1 年1回以上の利用で翌年度無料
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&条件達成で最大6000円相当のVポイントPayギフト+Vポイント(2024/11/1~2025/2/2)
三井住友カード(NL)は対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済の利用により最大7.0%還元(※)を受けられる学生に人気のクレジットカードです。
大学生協(全国大学生活協同組合連合会加盟大学に限る)でもポイント2倍! 教科書の購入など、学生生活のあらゆるシーンでお得感を感じることができるでしょう。貯まったポイントは、1ポイント=1円相当として、世界中のVisa加盟店で使えます。
無料で付帯する海外旅行傷害保険を「スマホ安心プラン(スマホの破損・故障など)」や「持ち物安心プラン(携行品損害保険)」などに変更できるサービスもあります。もっていると便利かつ安心な1枚です。
※iD、カードの差し込み、カード現物のタッチ決済、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う必要がある場合があります。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払う必要がある。その場合の支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象にはなりません。このタッチ決済とならない金額の上限は利用店舗によって異なります。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては1ポイント1円相当にならない場合があります。
三井住友カード(NL)コンビニ・飲食店で最大7%還元(※)の対象店舗
セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、すき家、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司、ケンタッキー・フライド・チキン
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません
コンビニやファミレスなどで、スマホのタッチ決済をすると7%還元されるのは大きいですよね。
私の子どももマクドナルドとサイゼリヤが好きなのでこのカードで決済するようにしています。
学生限定でAmazonオーディブル・Amazonプライム・Hulu・U-NEXT・LINE MUSICなどのサブスクで10%還元されるのもとても魅力的です。
ワンランク上のクレジットカードを持ってみたい学生は三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめ
年間100万円以上の決済が見込めるなら、三井住友カード ゴールド(NL)の発行を検討してもよいでしょう。100万円以上の決済があれば、翌年から永年無料で利用できます。さらに、毎年1万ポイントのプレゼントがあります(※年間100万円の利用があるたびに毎年進呈される)。
空港ラウンジサービスや国内・海外の旅行傷害保険、お買い物安心保険など、充実した特典・保険がありながら、年会費無料でポイント優待も豊富なゴールドカードです。
ただし、満18歳以上であれば学生でも申し込みできますが、一般カードに比べて審査難度は高くなります。クレジットカードを初めて発行する場合は審査通過は難しいでしょう。一般カードの利用で信用情報を積み上げる必要があります。
また、入会条件には「ご本人に安定継続収入のある方」という明記があります。アルバイトなどで継続的に収入がある学生が対象です。
高還元率になるサービス
- コンビニや飲食店などの身近な店舗で最大7.0%還元
- 【継続特典】毎年、年間100万円の利用で1万ポイント還元
- 全国大学生活協同組合連合会に加入する大学生協店舗でポイント2倍
年会費 | 年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料(通常5500円) |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 550円(初年度無料) ※1 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay iD、PiTaPa、WAON |
旅行傷害保険 | ・国内:最高2000万円(利用付帯) ・海外:最高2000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 即時発行:最短10秒(審査) 通常発行:3営業日 |
申し込み条件 | 満18歳以上で本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
※1 年1回以上の利用で翌年度無料
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&条件達成で最大8000円相当のVポイントPayギフト+Vポイント(2024/11/1~2025/2/2)
JREカードモバイルSuica定期券の購入で5%還元
メリット | デメリット |
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高還元率になるサービス
- モバイルSuica定期券の購入で5%還元
- 駅ビル・ルミネ・ニュウマンでの買い物が最大3.5%還元
- モバイルSuicaチャージで1.5%還元
- えきねっとの新幹線eチケットで、チケットレス乗車をすると5%還元
年会費 | 524円(初年度無料) |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 524円 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay |
旅行傷害保険 | ・国内:最高1000万円(利用付帯) ・海外:最高500万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 1週間程度 |
申し込み条件 | 満18歳以上(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&利用で最大8000ポイントのプレゼント
電車通学をしている学生におすすめなのがJRE CARDです。モバイルSuica定期券の購入で合計5%が還元されます。524円の年会費(初年度は無料)がかかりますが、年間1万1000円以上の定期券購入があれば、それだけで年会費以上のポイントを獲得できます。
駅ビルにある「JRE CARD優待店」の買い物で最大3.5%還元、モバイルSuicaへのチャージも1.5%還元なので、学校やアルバイト先への行き帰りなどで利用が多ければ、たくさんのポイントを貯めることができるでしょう。
モバイルSuicaへのオートチャージ設定ができることもJR系のカードならではのメリットです。モバイルSuicaの残額が少なくなると、自動的に入金(チャージ)されるので、「残高不足で改札を通れなかった…」なんて心配もなくなります!
三菱UFJカードコンビニ・飲食店で最大15%還元
メリット | デメリット |
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高還元率になるサービス
- コンビニやスーパーなどの対象店舗の利用で最大15%のポイント還元
- 月間のショッピング利用金額に応じてポイント加算がある「グローバルPLUS」
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 無料(新規発行手数料:1100円) |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短翌営業日 |
申し込み条件 | 満18歳以上(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
コンビニやスーパーで最大15%ものポイント還元を受けることができるのが三菱UFJカードです。
対象店舗は以下のとおり。コンビニや回転寿司チェーン、宅配ピザ店のほか、スーパーの多くが加盟店になっているので、一人暮らしの学生には他にはない食費節約カードになるかもしれません。
三菱UFJカード 最大15%還元の対象店舗
セブン‐イレブン、ローソン、コカ・コーラ自販機、くら寿司、スシロー、ピザハットオンライン、松屋、松のや、マイカリー食堂、オーケー、オオゼキ、三和・フードワン、スーパー魚長、東武ストア、ドミー、肉のハナマサ、ジャパンミート、ヤマナカ
※American Expressの利用では対象外となる店舗がああります。
最大15%還元を達成するには少々ハードルがありますが、5.5%還元以上には確実になります。可能な範囲でポイントアップの条件を積み重ねることで、効率的にたくさんのポイントを貯めることができます。
ネットショッピングでお得に利用したい
ネットショッピングの際はやはりクレジットカード決済が便利です。
コンビニ払いや代引きとは違って、クレジットカード決済ならネットショップの決済画面でスピーディーに支払いが完結します。また決済手数料がかからないため、他の支払い手段よりもお得に買い物を楽しむことができます。
自分のよく利用するサイトが特約店になっているクレジットカードを選ぶようにするといいでしょう。
JCB CARD WAmazonで2%以上のポイント還元
メリット | デメリット |
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ネットショッピングにおすすめな理由
- Amazonでポイント4倍
- Amazonで貯まったポイントをそのまま1ポイント=3.5円の高レートで使える
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 無料(発行手数料0円) |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay QUICPay、QUICPay+ iD、nanaco、楽天Edy、WAON、交通系電子マネー |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | ナンバーレス:最短5分(審査) 番号あり:約1週間 |
申し込み条件 | 18歳以上39歳以下 本人(配偶者も可)に安定継続収入があることか、18歳以上39歳以下で学生である(高校生は除く) ※一部、申込不可な学校あり |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&条件達成で最大1万9000円のキャッシュバック
JCB CARD Wは基本的なポイント還元の高さが魅力のクレジットカードです。
常時ほかのJCBシリーズの2倍のポイントが還元され、パートナー店では最大21%のポイントが付与されます。たとえば、Amazonやセブン-イレブンではポイント4倍です。Amazonではポイントの交換レートも高く、貯まったポイントを1ポイント=3.5円分として買い物でお得に使えます。
また、ガソリンスタンドのapollostationでポイントが2倍になるので、車を運転する学生にもおすすめです。ETCカードも年会費無料でクレジットカードと同時発行できます。
JCB CARD Wのパートナー店
Amazon(4倍)、セブン‐イレブン(4倍)、スターバックス(Starbucks eGiftの購入で21倍)、メルカリ(2倍)、ビックカメラ(2倍)、コジマ(2倍)、apollostation(2倍)、日本レンタカー(2倍)、丸善・ジュンク堂書店(2倍)など
東京ディズニーランドや東京ディズニーシー関連の特典が豊富なのも魅力。カード会員向けに、パークチケットなどの賞品が当たるキャンペーンが開催されていることも多いです。
JCB CARD Wは39歳までしか作れないので私は38歳のときに慌てて作りました。学生のうちに作っておけば、その後も使い続けることができますよ。
Amazonで還元率が2%、スターバックスで還元率が5%にアップします。他にもコンビニや家電量販店など、特約店が60店舗以上ある高還元率カードです。
女性にはJCB CARD W plus Lがおすすめ
人気のJCB CARD Wには、女性用にリリースされたJCB CARD W plus Lがあります。
基本的な還元率やキャッシュバックはJCB CARD Wと同等なのに加え、サロンや化粧品の優待をはじめ、女性に嬉しい特典が豊富に用意されています。
また女性向けの保険サポートが充実していて、もしものときに備えることが可能です。保険料は月290円からとお手頃料金なので、学生でも利用しやすいでしょう。
女性向けの特典が満載
- 華やかな3種類のデザインから選べる
- 女性にうれしいプレゼントや協賛企画あり
- 女性特有の疾患に関する保険に加入できる
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 無料(発行手数料0円) |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay QUICPay、QUICPay+ iD、nanaco、楽天Edy、WAON、交通系電子マネー |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円 |
国際ブランド | |
発行スピード | ナンバーレス:最短5分 番号あり:約1週間 |
申し込み条件 | 高校生を除く18歳以上39歳以下 |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&条件達成で最大1万9000円のキャッシュバック
dカードAmazonでポイント二重取り
メリット | デメリット |
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ネットショッピングにおすすめな理由
- Amazonでdポイントが高還元率で貯まる+使える
- ポイントモール経由で楽天市場やYahoo!ショッピングなどでもお得にポイントが貯まる
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 550円 |
電子マネー | Apple Pay、iD |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円 ※29歳以下のdカード会員のみ(利用付帯) ・国内:最高1000万円 ※29歳以下のdカード会員のみ(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分(審査) カード発送:1~3週間程度 |
申し込み条件 | 満18歳以上(高校生除く) 個人名義 本人名義の口座を支払口座として設定する 会社が規定する条件を満たす |
※ 価格はすべて税込です
dカードはポイントモールの利用と特約店で、効率良くポイントを貯められるクレジットカードです。
ポイントモールでは楽天市場やYahoo!ショッピングなどの大手サイトでもポイント加算がありますし、特約店では4.0~5.0%のポイント高還元サービスもあります。
また、Amazonアカウントと連携するとAmazonの買い物5000円(税込)以上で1.0%分のdポイントが貯まります。Amazonポイントとは別でポイントが付与されるので、ポイントの二重取りです。
docomo・ahamoなどのドコモ系のサービスを使っている学生におすすめです。例えば、対象のケータイ料金をdカードで支払うと毎月187円引きになります。
マツモトキヨシや家電のノジマなどのdカード特約店で買い物をするとポイント加算がありますし、d払いができる店舗も今は266万店舗もあるので、使える店舗が多いのがよいですね。
楽天カードポイントが貯まりやすく学生にも不動の人気
メリット | デメリット |
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ネットショッピングにおすすめな理由
- 楽天市場でポイントが3~10倍
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0%(100円につき1ポイント) |
ETCカード年会費 | 550円 ※楽天Point Clubの会員ランクがダイヤモンド・プラチナは無料 |
電子マネー | 楽天Edy |
旅行傷害保険 | 海外:最高2000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 1週間~10日 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&利用でもれなく5000ポイント
楽天カードは基本ポイント還元率も1.0%と高めですが、楽天ペイの引き落とし先に設定してチャージ払いをすれば、いつでもポイント還元率が1.5%になる高還元率カードです。
楽天市場では3~10倍にポイント還元率がアップ。楽天はお得なポイントアップキャンペーンを数多く開催しているので、それらをうまく活用すればポイントがザクザク貯まっていくでしょう。
楽天市場や楽天モバイルを利用している、いわゆる「楽天経済圏」で生活している学生におすすめです。
入会するタイミングでキャッシュバックの額が変わるので、還元額が多いキャンペーンのときに発行するとよいですよ。新規入会で5000ポイント以上が還元されるキャンペーンが随時開催されています。
楽天カード アカデミーなら、楽天学割が自動付帯
楽天カード アカデミーは、学生向けの付帯サービス「楽天学割」を利用できるクレジットカードです。先にご紹介した楽天カードの会員も学生であれば申請により利用できますが、こちらはクレジットカードの発行と同時に楽天学割が自動適用されます。
サービス内容は次のとおり。ポイントサービスが豊富な楽天カードからさらに、学生の今だけの優待を味わうことがでます。
楽天学割のサービスの一例
- 楽天ブックス利用で還元率最大4倍
- 楽天ブックスの本などをダウンロードで還元率最大4倍
- 楽天トラベルの高速バス予約の支払いで還元率最大3倍
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 550円 |
電子マネー | 楽天Edy |
旅行傷害保険 | ・海外:最高5000万円(利用付帯) ・国内:最高5000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 記載なし |
申し込み条件 | 18歳以上28歳以下の学生 (高校・大学・短期大学・大学院・専門学校) |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&利用で最大5000ポイントプレゼント
食品や日用品など日々の買い物に使いたい
「クレジットカードを初めて発行する」「日々の買い物に使いやすいカードが欲しい」…そんな学生には、基本ポイント還元率が高く、スマホ決済サービスでも使いやすいクレジットカードがおすすめです。
PayPay カードPayPayとの連携でチャージ不要
メリット | デメリット |
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ふだん使いにおすすめの理由
- PayPayと紐づけ可能な唯一のクレジットカード
- PayPayとの連携でチャージ不要でキャッシュレス決済ができる
- 基本ポイント還元率1.0%
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 550円 |
電子マネー | Apple Pay、QUICPay、QUICPay+ |
旅行傷害保険 | なし |
国際ブランド | |
発行スピード | 1週間(申込は最短5分) |
申し込み条件 | 日本国内在住で満18歳以上(高校生除く) 本人(配偶者も可)に安定した継続収入がある 本人認証が可能な携帯電話をもっている |
※ 価格はすべて税込です
PayPay カードは、スマホ決済サービスのPayPayと唯一連携できるクレジットカードです。支払いや送金などでPayPayをよく利用する学生なら、銀行口座と連携するよりも多くのポイントを獲得できます。
基本還元率は1.0%。Yahoo!ショッピングやLOHACOの利用では、最大5%還元です。
PayPayアプリ内では、クレジットカードの利用明細を簡単に確認できます。空き時間に決済履歴を振り返ることで、使いすぎの防止にも役立つでしょう。また、アプリ内で「クレジットつみたて」ができ、0.7%のポイント還元があります。NISAやポイント運用に関心のある学生にもおすすめです。
PayPayをふだんから使っている方には
①PayPayカードを登録するとPayPay残高へチャージ不要で利用できる
②PayPayクレジットで支払えば最大1.5%のポイントがたまる
の2つの理由からPayPayカードがおすすめです。
また、PayPayのアプリ内で紙やオンラインでの請求書払いが可能です。
家にいたまま24時間公共料金や税金の支払いができるので、一人暮らしの学生に便利だと思いますよ。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードQUICPayの利用でポイント2.0%還元
メリット | デメリット |
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ふだん使いにおすすめの理由
- QUICPayで2.0%還元
- セゾンカードとアメックスカードの両方の優待サービスを利用できる
年会費 | 1100円 初年度無料、年1回以上のカード利用で翌年度年会費無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 無料 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay iD、QUICPay |
旅行傷害保険 | なし |
国際ブランド | |
発行スピード | デジタルカード:最短5分発行 通常カード:最短3営業日 |
申し込み条件 | 18歳以上で連絡可能である |
※ 価格はすべて税込です
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、カードタイプを選べるクレジットカードです。
デジタルカードと通常のプラスチックカードから選択でき、デジタルカードであれば申し込みから最短5分でアプリ上にカードが発行されます。申し込みからカード発行までをスマホ一つで終えることができるので、ネットショッピングなどですぐに使いたい人におすすめです。
そして、QUICPayの利用で店舗を選ばず2.0%還元になるのがこのカードの人気の理由です(※年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象)。セゾンカード・アメックスカード両方の優待サービスもあり、ふだん使いに便利な1枚です。
イオンカード毎月20日と30日はイオンで5%OFF
メリット | デメリット |
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ふだん使いにおすすめの理由
- イオングループの対象店舗でいつでもポイント2倍
- 毎月10日はイオングループ対象店舗でポイント5倍
- 毎月20日・30日はイオングループ対象店舗の買い物が5%OFF
年会費 | 無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 無料 |
電子マネー | WAON |
旅行傷害保険 | なし |
国際ブランド | カードによって異なる |
発行スピード | 即時発行:最短5分 通常発行:約2週間 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生は卒業年度1月1日以降なら申し込み可能) |
※ 価格はすべて税込です
イオンカードはイオングループの店舗でのポイントアップが魅力のクレジットカードです。
対象店舗ではいつでも2倍のポイント還元が受けられ、毎月10日はポイントが5倍にアップします。
毎月20日と30日はクレカ決済での買いものが5%OFF。食料品だけでなくイオンで販売している家電や日用品、衣類なども対象です。イオンをよく利用する学生なら、持っておいて損はないでしょう。
イオンカードの優待店
- イオングループ対象店舗
- LikeSweetsBOX
- カラオケルーム歌広場
- KIRA SHARE
- Hulu(フールー)
- PIZZA-LA など
イオンカード(ミニオンズ・デザイン)をもっていると、イオンシネマを優待価格の1000円で利用できます。イオンでよく映画をみる学生にはおすすめですね。
僕の家の近くにもイオンとピーコックがあって、20日と30日が5%OFFになるのでとても助かっています。
そしてイオンカードで貯まるWAON POINTはポイ活勢の間で人気なんです。ドラックストアのウエルシアでお得に買い物ができるウエル活で毎月20日にポイントの価値が1.5倍になるお客様感謝デーは必見です。
リクルートカード基本ポイント還元率1.2%
メリット | デメリット |
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ふだん使いにおすすめの理由
- 基本還元率が1.2%と高い
- 携帯料金や公共料金の支払いでもポイント還元率が低下しない
- Hot Pepper Beautyで最大3.2%還元
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 1.2% |
ETCカード年会費 | 無料 ※ MastercardとVISAは発行手数料1100円 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay、nanaco、楽天Edy モバイルSuica、QUICPay、SMART ICOCA |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円(利用付帯) ・国内:最高1000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分 |
申し込み条件 | 以下のいずれかに該当すること ・18歳以上であり、本人または配偶者に安定した収入があること ・18歳以上の学生(高校生は除く) |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会&利用で最大6000ポイントプレゼント
リクルートカードは基本還元率が1.2%と、紹介カードの中で一番の高還元率カードです。公共料金の支払いも含め、どの店舗やサービスで利用しても高還元率なので、メインカードとして普段使いにおすすめです。
「Hot Pepper Beauty」で最大3.2%還元、「ホットペッパーグルメ」ならネット予約と来店で予約人数×50ポイントをもらえます。旅行予約の「じゃらんnet」でも2%還元です。学生生活のさまざまなシーンでお得に楽しむための相棒として重宝しそうです。
優待店
- Hot Pepper Beauty
- じゃらんnet
- ホットペッパーグルメ
- じゃらんゴルフ
- ゼクシィ内祝い
- スタディサプリ ENGLISH など
僕がメインカードで使っているクレカです。年会費無料で1.2%還元はなかなかないです。
このカードを使うと、リクルートポイントが貯まりますが、これはPontaポイントと等価交換なので、ローソンで使うことをおすすめします。貯まったPontaポイントはローソンのお試し引換券で使うとさらにお得です。
ちなみに、ローソンは16時以降に行った方がよいと知っていますか?
ローソンでPontaカードを提示すると、普通は200円の決済で1ポイントが貯まりますが、16時から23時59分までは200円の決済で2ポイントが貯まります。
旅行や留学で便利に使いたい
海外旅行や留学に行く際はクレジットカードが必須です。現金を持ち歩くことへの不安を解消できます。
また、海外旅行傷害保険が付帯しているカードを選ぶことで、クレジットカード会社が保険を負担してくれます。旅行や留学で便利に使える4枚のカードをご紹介します。
JALカードnavi(学生専用) 卒業や検定合格時にボーナスマイル有り!
メリット | デメリット |
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旅行や留学におすすめの理由
- 国内・海外の旅行傷害保険が付帯
- JAL国内線特典航空券に基本マイルの一律50%で交換できる
- JAL国際線特典航空券に通常より少ないマイル数で交換できる
年会費 | 在学期間中は年会費無料 |
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マイル還元率 | 1.0% |
ETCカード年会費 | 無料(発行手数料1100円) |
電子マネー | Apple Pay、QUICPay |
旅行傷害保険 | ・海外:最高1000万円(利用付帯) ・国内:最高1000万円(利用付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2~3週間 |
申し込み条件 | 18歳以上30歳未満の学生 日本に生活基盤があり、日本国内での支払いが可能である ※大学院、大学、短大、専門学校、高専4・5年生が該当 ※高校生を除く |
※ 価格はすべて税込です
JALカードnavi(学生専用)は航空会社のJALが運営する学生向けクレジットカードです。
飛行機の搭乗でボーナスマイルがあったり、特約店でマイルが2倍付与されます。さらには、入会特典として2000マイルのプレゼントや在学期間中はマイルが無期限で使えるなどの限定特典もあるため、通常カードよりもお得にマイルを活用できます。
また、貯まったJALマイルで交換できる「国内線特典航空券」を必要なマイル数の50%で入手できるので、旅行好きの学生に高評価を得ています。空港店舗や免税店にて5%のOFFも受けられるため、お土産が安く買えるのもうれしいポイントです。
JALカードnaviのボーナスマイル
これは僕も学生のときに欲しかったカードです。学生なら基本マイル数の半分のマイルで特典航空券に交換可能なので、使わない手はないです。
一般カードだと、年会費がかかってでもマイルを貯めたい人がいるくらいなのに、このカードは年会費無料でマイルを貯められます。
最近は、「どこかにマイル」といって、往復7000マイルで、那覇・鹿児島発の南の島や、東京・大阪・福岡・札幌から選択した場所にいけるキャンペーンが常時開催されているんです。もし学生に戻れるのなら、貯めたマイルで言ったことのない場所に行って、学生のときにしか感じられない思い出をもっと作りたいですね。戻りたい(笑)
エポスカード海外旅行傷害保険が高額補償!かわいいデザインカードがほしい女性におすすめ
メリット | デメリット |
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旅行や留学におすすめの理由
- 海外旅行傷害保険が最高3000万円と高額
- 旅行保険は盗難や旅行先での病気に加え、キャンセル料も補償される
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay、QUICPay、QUICPay+ 楽天Edy、Suica、d払い、楽天ペイ、EPOS Pay |
旅行傷害保険 | ・海外(利用付帯) 傷害死亡・後遺傷害:最高3000万円 傷害治療費用:200万円/1回の事故 疾病治療費用:270万円/1疾病 |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短当日 |
申し込み条件 | 満18歳以上(高校生は除く) 日本国内に居住している |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会で2000円相当のクーポンまたはポイントプレゼント
エポスカードはカードに付帯する保険商品が特徴的なクレジットカードです。
保険は選択制となっていて、旅行保険やショッピング保険などから任意で選べます。1日だけの「1Day保険」もあるので、レジャーや日帰り旅行で1日のみ保険をかけることもできます。
海外旅行傷害保険は最高3000万円の高額補償が受けられるのに加えキャンセル補償もあるので、急な病気や予定が変わった時にも安心です。
マルイで年4回開催されるイベント、「マルコとマルオの7日間」で10%OFFになるのもエポスカードだけの特典です。
マルイをよく利用する学生は年会費無料なので発行して損はないと思います。
人気のちいかわデザインのカードやアニメデザインのカードなど、種類が豊富なのでデザインを選ぶのも楽しめますよ。
学生専用ライフカード海外旅行傷害保険が自動付帯
メリット | デメリット |
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旅行や留学におすすめの理由
- 海外旅行傷害保険が自動付帯
- 海外で利用すると3%キャッシュバックあり
- LIFE DESKサービスで海外でのサポートを受けられる
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 1100円※1 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay |
旅行傷害保険 | ・海外:最高2000万円(在学期間中のみ自動付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短2営業日 |
申し込み条件 | 満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の人 進学予定で満18歳以上の高校生の方(卒業年の1月以降であれば申し込み可能) |
※ 価格はすべて税込です
現在実施中のお得なキャンペーン
- 新規入会で2つのプログラム達成すると最大1万5000円がキャッシュバック
学生専用ライフカードは、海外旅行傷害保険が自動付帯するクレジットカードです。航空チケット代やツアー代金をライフカードで払わなかった場合でも、万が一の補償があるという安心感で人気です。
日本語サポートデスクを利用できるので、言葉がわからない海外でも安心して旅行を楽しめるでしょう。
基本ポイント還元率は0.5%ですが、入会初年度はポイントが1.5倍、誕生月は毎年ポイント3倍です。他にも利用額によって還元率が増すステージ制のポイントプログラムなどがあります。
学生専用ライフカードを申し込むと、海外のショッピングで3%がキャッシュバックされるのは大きいです。
また、海外旅行傷害保険が自動付帯されるので、旅行保険に入らなくてよいというメリットがあります。
年会費無料のクレジットカードの中で、旅行保険が自動付帯のカードはなかなかないので、長期旅行や留学をする学生のみなさんも安心できる1枚です。
ANA学生カード海外・国内旅行傷害保険が自動付帯
メリット | デメリット |
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旅行や留学におすすめの理由
- 海外・国内旅行傷害保険が自動付帯
- 25歳以下が利用可能な割引運賃「スマート U25」を利用できる
- マイル積算率が通常カードの2倍
年会費 | 永年無料 |
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ポイント還元率 | 0.5% |
ETCカード年会費 | 550円(初年度無料)※年1回以上利用で翌年度無料 |
電子マネー | Apple Pay、Google Pay |
旅行傷害保険 | ・海外:最高1000万円(自動付帯) ・国内航空:最高1000万円(自動付帯) |
国際ブランド | |
発行スピード | 2〜3週間 |
申し込み条件 | 18歳以上の学生(大学・短大・専門学校・工業高専4、5年生・大学院生)で日本国内での支払いが可能な方 |
※ 価格はすべて税込です
※1 初年度無料
海外旅行、国内旅行の両方で自動付帯の保険のあるクレジットカードを探しているなら、ANA学生カードがおすすめです。国内での航空機搭乗中のトラブルや事故の場合も補償されます。
ANAマイルが貯まりやすく、セブン-イレブン・スターバックス・マツモトキヨシなどの「ANAカードマイルプラス加盟店」でポイント優遇があります。
また、25歳以下限定で購入できる国内線のおトクな運賃「スマートU25」の支払いで、マイルが2倍貯まります。カードの継続毎に1000マイルの付与があるなど、学生ならではのお得がいっぱいです。
ANAカードマイルプラス加盟店
セブン-イレブン、スターバックス、マツモトキヨシ、ココカラファイン、ヤマダ電機、ベスト電機、apollostation など
収入なしの学生でも審査に通る? 押さえておきたいクレジットカードの基礎知識
初めてクレジットカードを作る学生向けに、押さえておきたいクレジットカードの基礎知識について、ファイナンシャル・プランナーの飯村久美さんに解説していただきます。
クレジットカードの基本的なサービス内容や種類、カード発行の審査など、クレジットカードの初心者が気になるポイントをまとめているのでチェックしてみてください。
これまでの家計相談は1100世帯を超え、テレビやラジオ出演、セミナー講師など幅広く活動中。
近著は『年収300万円でもラクラク越えられる「貯蓄1000万円の壁」』(KADOKAWA)。
クレジットカードは、カード会社・店舗・利用者の三角関係で成り立っている
クレジットカードとは、商品やサービスを後払いで購入できるカードのことです。カードを持っている人の信用で、買い物のときに現金がなくても決済できるサービスを受けられます。
クレジットカード会社は、皆さんが利用した店舗に決済手数料をもらっていて、それが収入源になっています。店舗側は手数料の負担がありますが、キャッシュレスシステムを導入することによって多くの人にお店を使ってもらうことができます。その分売り上げを見込めるというわけです。
このように、カード会社・店舗・利用者という三角関係が成り立っているので、私たち利用者は便利な決済サービスを利用できるんです。
クレジットカードにはランクがあり、年会費やサービス内容などが異なる
クレジットカードにはランクがあり、年会費やサービス内容などに違いがでます。
クレジットカードのランク
- 一般カード
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード(※カード会社によってなし)
クレジットカードのおもなサービス
- ポイント付与
- ポイント利用
- 国内、海外旅行保険
- 旅行特典
- ショッピング割引優待
- レストラン割引優待
- レジャー施設割引優待
- サポートデスク利用
一般カードは年会費無料のものが多く、ゴールドカード、プラチナカードとランクが上がると年会費が高くなり、サービスが充実していきます。カードランクが高いほど審査条件が厳しくなり、通過するのが難しいといわれています。
決済手段として利用することが多いクレジットカードですが、利用額に応じてポイントやマイルが貯まるのも大きな特徴です。貯まったポイントは、電子マネーに交換したり、カードの利用料金の支払いに充当したりなどできます。
収入のない学生でもクレットカードを作ることが可能
民法改正により2022年4月1日から成人年齢が18歳に引き下げになりました。これに伴って高校生を除く18歳以上の人であれば、親権者の同意なくクレジットカードが作れるようになりました。
しかし、学生は安定した収入がないため、クレジットカードの審査に落ちることも多いのではないかと、不安な人もいるでしょう。
基本的には、収入がない学生でもクレジットカードの審査には通ります 。
収入がない学生は、申し込みページの「世帯収入」欄に、親の年収額を記入して申し込みましょう。親に安定した収入があれば、カード会社は返済能力に問題がないと判断します。
学生のクレジットカード所持率は61.1%
一般社団法人 日本クレジット協会が大学生375名に実施した「大学生のクレジットカード所持率調査」の結果を見てもわかるように、実際に多くの学生がクレジットカードの審査に通り、利用しています。大学生全体の所持率は61.1%、3年生になると77.7%の学生がクレジットカードを活用しています。複数枚のクレジットカードを発行している学生も多いです。
大学生のクレジットカード所持率と所持枚数
- 大学生全体 61.1%
- 大学1年生 19.4% / 大学2年生 59.1% / 大学3年生 77.7%
- 平均所持枚数(1枚 34% / 2枚 13% / 3枚以上 14%)
出典:一般社団法人 日本クレジット協会 「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート」(令和2年)
近年の急速なキャッシュレス化の流れもあり、学生がクレジットカードを作りやすい時代になってきたのかもしれません。
クレジットカードの作り方と審査のポイント
初めてクレジットカードを作る学生に向けて、飯村さんに申し込みの手順や審査の注意点について解説していただきました。
クレジットカードの申し込み方法と手順
クレジットカードの申し込み方法は、おもに3つあります。
クレジットカードのおもな申し込み方法
- 1.Web申し込み
- 2.店頭申し込み
- 3.郵送申し込み
Web申し込みは24時間対応で、いつでもスピーディーに手続きすることができるため、おすすめです。
カード会社によっては店舗内の専用カウンターや、郵送で申し込むことができるクレジットカードもあります。
クレジットカードのWeb申し込みの流れをまとめると、次のとおりです。
<クレジットカードのWeb申し込みの手順>
STEP1 | クレジットカードを選ぶ |
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STEP2 | 本人確認書類と銀行口座情報を準備する |
STEP3 | 申し込みフォームに必要事項を入力・送信する |
STEP4 | 本人確認書類をアップロード (スマートフォンで撮影してアップロードする) |
STEP5 | クレジットカード会社による審査 (審査結果が数分〜1週間程度でメールで届く) |
STEP6 | クレジットカードを受け取る (郵便で自宅に届で届く) |
Web申し込みの場合、申し込みフォームに必要事項を入力後、運転免許証やマイナンバーカードなどの写真を撮ってアップロードして審査結果を待ちます。審査は数分で完了するものもあれば、1〜2週間程度かかるものもあります。その後、審査が通ればさらに1週間程度でカードが届く流れです。
クレジットカードは、申し込みフォームで登録した自宅の住所に郵送されますが、場合によっては配達員に身分証明書の提示が必要なこともあるので、事前に公式サイトなどで受け取りの手順を確認しておきましょう。
店頭申し込みの場合は、申し込んだ当日中にクレジットカードを発行してもらえる即日発行のカードもあります。
また、最近の傾向では審査通過後にカード番号だけ発行される「即時発行」タイプのカードも人気があります。ネットショップはカード番号の入力で買い物ができるため、実物のカードが届く前にネット決済ができるのが大きなメリットです。
クレジットカードの申し込み時に必要なもの
クレジットカードの申し込み時に必要なものは、「本人確認書類」と「銀行の講座情報がわかるもの」の2つです。申し込みフォームの入力前に、手元に準備しておきましょう。
本人確認書類(氏名・生年月日・現住所が確認できる書類)として認められるもののリストを記します。ほとんどのクレジットカードの申し込みでは、下記の中から2種類の書類を撮影してアップロードまたはコピーして郵送することになります。
本人確認書類として認められるもの
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人番号(マイナンバー)カード
- パスポート
- 住民票または印鑑登録証明書(個人名義のみ)
- 在留カード
また申し込みの際には、クレジットカードの利用料金の引き落とし口座を登録します。金融機関の口座情報を入力するため、申込者名義の口座を事前に開設しておきましょう。
審査の注意点
クレジットカード会社が決めた審査基準の条件を満たしていれば、学生でも審査に通ります。ただし、審査内容や審査基準は公開されていないため、どういった場合に審査に落ちてしまうのかはわかっていません。
一般的にいえることとしては、携帯電話の料金や家賃を滞納したことがあるなど、信用情報に問題がある場合は学生に限らず審査に通過することが難しくなります。滞納などで一度ブラックリストに載ってしまうと、信用情報が回復するまでの期間はクレジットカードの発行だけでなく、住宅ローンやカーローンなども利用できなくなりますので、十分気をつけてください。
また、ゴールドカード以上のランクの高いクレジットカードの場合は、「安定収入」という申し込み条件がつく場合が多く、定職に就いていない学生は審査落ちの可能性が高くなります。
学生がクレジットカードの審査に落ちることが多いパターン
- 信用情報(クレジットヒストリー)に問題がある
- 携帯電話料金や家賃の滞納など
- ゴールドカード以上の高ランクのカードに申し込んだ
- ランクが高いほど、年収条件などの審査難易度が上がる
- 短期間に複数のクレジットカードの審査に申し込んだ
- 「多重申し込み」として、審査に落ちる可能性がある
学生がクレジットカードを作る作る4つのメリット
学生がクレジットカードを作ることには、さまざまなメリットがあります。飯村さんに詳しく解説していただきました。
1. 現金がなくても決済ができる
学生だけに限りませんがクレジットカードを作るメリットとしてまず挙げられるのが、現金がなくても決済ができることです。
都心部の店舗や商業施設では、ほとんどのお店がクレジットカード決済に対応しています。また、個人店でもカード決済に対応しているところが増えており、現金を持たずにクレジットカードで買い物できる場面が多くなっています 。
ネットショッピングでもクレジットカードがあれば口座振込などより手間なく簡単に決済できるので、大きなメリットといえます。ECサイトなどでネットショッピングをする機会が多い人は、クレジットカードは必須アイテムといえるでしょう。
また、クレジットカードを使っているスマートフォンに連携させて、スマホ決済ができるのも魅力です。スマホ決済に対応した店舗での買い物なら、現金だけではなくクレジットカードさえも持ち運ばなくてすみます。
2. 学生向けの特典が受けられる
学生を対象にした特典が受けられるのは学生ならではのメリットです。
クレジットカードには学生専用のものもあり、一般カードよりも学生向けの特典が充実していて、お得に利用できます。
学生専用カードは、学校卒業後でも一般カードとして継続して使えるため、学生のうちから学生特典が充実しているカードを選ぶのもおすすめです。
学生特典が充実している、おもなクレジットカードには以下のものがあります。
カード名 | おもな特典内容 |
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三井住友カード(NL) | 携帯電話料金の支払いが最大2.0%還元 |
JALカードnavi(学生専用) | 入会特典で最大4000マイルプレゼント |
楽天カード アカデミー | 楽天市場での送料無料クーポンプレゼント |
3. 卒業旅行や留学時に備えて旅行保険に入れる
クレジットカードに付帯している旅行保険に入れるというメリットもあります。
国内や海外旅行をするときに、旅行保険に入っていると安心です。多くのクレジットカードは、さまざまな補償をしてくれる旅行保険が付いています。卒業旅行や留学時の備えとしてクレジットカードを作ることも検討してよいでしょう。
注意点として、クレジットカードを利用しないと旅行保険が適用されない「利用付帯」のカードと、カードを利用しなくても保険が適用される「自動付帯」のカードがあります。クレジットカードを選ぶときは旅行保険の有無だけではなく、付帯条件も確認するようにしましょう。
4. クレジットヒストリー(クレヒス)を積み上げられる
早くからクレジットヒストリーを積み上げられることもメリットといえるでしょう。
クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴に関する情報のことで、「クレヒス」と略して使われることもあります。
クレジットカードの利用履歴に、支払いの延滞がない状態が続くと、利用者の信用情報はポジティブにはたらきます。
今後、新たなクレジットカードを作ったり、さまざまなローンを申し込んだりする際の審査に好影響を与える可能性があるため、早い段階から良好なクレジットヒストリーを作るとよいでしょう。
学生がクレジットカードを作る際の注意点
クレジットカードがあるととても便利ですが、しっかり管理しないと思わぬトラブルに巻き込まれてしまう可能性もあります。学生がクレジットカードを作る際に注意すべきポイントについて、飯村さんにお聞きしました。
1. 必要以上に使いすぎないようにする
現金と違ってクレジットカードは手元にお金がなくても簡単に買い物ができてしまうので、必要以上にお金を使ってしまわないように注意が必要です。分割払いやリボ払いもできますが、手数料が膨らんでしまうことを理解しておきましょう。
一方でクレジットカードには、お金の管理がしやすいという側面もあります。現金払いだと、例えばコンビニで飲み物を買ったとして、それを毎回把握して家計簿に記載するのは大変ですよね。クレジットカードの場合は利用履歴が必ず残ります。Webやアプリなどでいつでも利用明細を確認できますので、細かな出費も含めた自分の消費傾向を知ることができます。
また、クレジットカードは利用限度額を自分で低めに設定できますし、「使いすぎアラーム」などのサービスが利用できるものもあります。使いすぎが心配な人は、そういったクレジットカードのサービスをうまく利用して、支払いを管理するとよいでしょう。
2. スキミングや不正利用などのトラブルに巻き込まれないようにする
スキミングや不正利用などにより、購入していない商品やサービスの支払いを請求されてしまうケースがあります。対策として、2段階認証や利用通知メールなどのセキュリティサービスを利用するとよいでしょう。
- 2段階認証
- カード払いの際に、通常のID・パスワードの他に、1回限りで送られてくるパスワード(ワンタイムパスワード)などを利用する安全性の高い認証方法。本人認証サービス(3Dセキュア)とも呼ばれる
- 利用通知メール
- カード利用のたびに、利用通知をリアルタイムで受け取れるサービス
基本的なことですが、自分の誕生日や電話番号など、他の人に推測されやすい暗証番号にするのは避けましょう。暗証番号を定期的に変えることもおすすめです。
万が一不正利用にあったとしても、カード会社に連絡をした日から60日前までの利用であれば全額補償されます。身に覚えのない請求があったら、すぐにカード会社に連絡をしましょう。
学生がクレジットカードを作る際によくある質問
最後に、学生の皆さんがクレジットカードを発行する際によくある疑問に編集部がお答えします。
学生がクレジットカードを作る際によくある質問
Q. 学生がクレジットカードを利用する場合の限度額の相場は?
A. 学生がクレジットカードを発行した場合の初期限度額は、どのカードでも10万円が基本です。良好な利用実績を積むと30万円までは上げることができるでしょう。例えば、「楽天カード アカデミー」の利用可能枠は最高30万円に設定されています。
また、旅行や学費などの支払いの際は一時的な利用限度額の増枠申請ができます。電話やカード会社のマイページなどで申し込めるので、必要な場合は利用しましょう。
Q. 学生専用カードはいつまで利用できる?
A. 学生専用で提供されるクレジットカードは、学生期間中のみ利用できるのが基本です。一般的に学生専用カードは、卒業すると一般カードに切り替わります。
一方で学生専用ライフカードのような一部のカードについては、卒業後もそのまま利用が可能です。ただし、卒業後には一部の特典が利用できなくなる場合があります。他のクレジットカードに切り替える方がお得に利用できる場合も多いので、ライフスタイルの変化にあわせて検討しましょう。
Q. 家族カードと自分名義のカード、どちらを作るべき?
A. 家族カードは契約者本人と同等のサービスを受けられるケースが多く、年会費も本会員よりも安い傾向にあるので学生にもおすすめです。ただ利用明細は本会員と共有されるため、何にいくら使ったかを家族に知られたくない場合は、自分名義のカードを検討しましょう。
また早くから自分のクレジットヒストリー(クレヒス)を築きたい場合も、自分名義のカードを作成するとよいでしょう。利用期間が長いほど信用性が高まり、利用額の上限アップをはじめとする優遇を受けられる可能性があります。
Q. メインカードとサブカードでは選ぶべきものは変わる?
A. 普段の買い物や各種の支払いで使用するメインカードは、どこの店舗やサイトで利用してもポイントが貯まりやすいように基本還元率が高いものを選ぶとよいでしょう。還元率が1.0%以上のものがおすすめです。
特定の利用シーンで使用するサブカードは、自分が利用しているスマホ決済サービスに紐付けてポイントの二重取りができるものや、よく利用する店舗が特約店になっているものを選ぶとより効率的にポイントを貯められます。
メインカード (普段使いするクレカ) |
サブカード (2〜3枚目のクレカ) |
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Q. 高校生はクレジットカードを作れる?
A. 原則として高校を卒業してからでないとクレジットカードを発行できません。クレジットカードは18歳以上から申し込み可能ですが、ほとんどのカードに「高校生は除く」という条件があります。
高校生はクレジットカードではなく、デビットカードやプリペイドカードを使ってキャッシュレス決済をするとよいでしょう。
まとめ
学生がクレジットカードを選ぶときは、自分の生活スタイルや目的に合ったものを選ぶことが大切です。
日常生活で自分がポイントを貯めやすいカードを選ぶと節約につながりますし、旅行で使いたいなら旅行保険が付帯しているものやマイルが貯まるものを選ぶと便利です。なんでもいいやと投げ出してしまわず、しっかり吟味してクレジットカードを選んでみてください。