ゴールドカードのおすすめ18選！年会費無料やポイント・マイル還元率の高いお得カードを種類別に比較

「ポイント還元率が高くて便利な特典もついた、お得なカードが欲しい」
ゴールドカードは、そう考える人におすすめです。
一方で、「有料でも、ステータスの高いカードを発行したい」という人向けのゴールドカードもあります。ゴールドカードは種類豊富で、さまざまな特徴・メリットがあるんです。

そこでこの記事では、株式会社ポイ探の代表取締役であり、クレジットカードとポイントの専門家・菊地崇仁さんにゴールドカードを選ぶ際の比較ポイントやおすすめのゴールドカードについてお話を伺いました。

年会費無料で持てるコスパ最強カードからポイントやマイル還元率が高いゴールドカード、豪華な特典がついたステータスカードまで、種類別にご紹介します。

クレジットカードの達人が教える！

ゴールドカードの特徴と選び方

現在20枚以上のゴールドカードを保有・活用している菊地さんに、ゴールドカードの特徴と最適なカードの選び方を教えていただきました。

一般・プラチナカードとの違い

日本におけるゴールドカードは、1980年にアメリカン・エキスプレスがステータスのあるカードとして発行したのが始まりです。それに追随して、ほかのカード会社もゴールドカードを発行しました。
現在ではワンランク上の特典がついたステータスの高いゴールドカードはもちろん、年会費無料で持てるゴールドカードや20代限定のヤングゴールドなど多種多様になり、ゴールドカードを持っている人も幅広くなってきています。
クレジットカードのステータスの最高峰はブラックカードです。その次にプラチナ・ゴールドカードと続きます。ゴールドカードは一般カードやプラチナカードと比較すると、以下のような違いがあります。

　

【ゴールドカードと他ランクのカードを比較】

カード種別	一般カード	ゴールドカード	プラチナカード
年会費	ほとんどが無料	5000～1万円程度	数万円程度
ポイント還元率	0.3〜1.0％	0.3〜1.0％ ※ボーナスポイントがある場合が多い	0.3〜1.0％ ※ボーナスポイントがある場合が多い
限度額	10〜100万円	100〜300万円	200〜1000万円
海外旅行傷害保険	国内：付帯なしが多い 海外：最高2000〜3000万円の補償があるものも有り	国内：最高2000～5000万円の補償 海外：最高5000万～1億円の補償	国内：最高5000万〜1億円の補償 海外：最高1億円程度の補償
空港ラウンジサービス	なし	国内＋ハワイの空港ラウンジを利用できるものが多い	国内＋海外の空港ラウンジを利用できるものが多い
特典	ポイントや割引に関するものが多い	レストラン優待やホテル優待、ボーナスポイント特典など	コンシェルジュサービスなど、ゴールドよりもさらにハイクラスな特典

ゴールドカードの基本的なポイント還元率は一般カードと変わりませんが、年間の利用額によってボーナス特典があるなど、特別なポイントサービスがあることが多いです。

また、プラチナカードの付帯内容には劣りますが、空港ラウンジサービスやレストラン優待など、日々の生活を彩ってくれるような特典を味わえるのもメリットです。

自分にとって最適なゴールドカードの選び方

自分のライフスタイルに合った、長く愛用できるゴールドカードを発行するためには、次のようなポイントをもとに選んでいくとよいでしょう。

まず大事なのは、支払う年会費と付帯サービスが見合っているかを確認することです。多くのゴールドカードには海外旅行傷害保険や国内の空港ラウンジ利用などのサービスが付帯しているため、それ以外のサービスを比較してみてください。

ステータスの高いゴールドカードの場合は、年会費が高くてもカード会員限定のイベントに参加できる、優待特典が多いなどのメリットがあります。「このサービスを受けるために、この年会費を支払ってもいい」と思えるかが重要です。

【ゴールドカードの特典例】

アメックス・ゴールド・プリファード・カード	・国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券 ・ホテルの上級ステータスに無条件登録できる
ダイナースクラブカード	・所定レストランのコースメニューを2名以上の予約で1名分無料 ・会員限定のお取り寄せグルメ

また、「スマホ保険」やカード会員限定のイベントなど、カード会社は次々と新サービスを打ち出して会員獲得競争を繰り広げています。そういった、このカードしかないベネフィットに注目するのもよいでしょう。

家族カードを発行したい場合は、家族カードの年会費や発行できる枚数を必ずチェックしましょう。発行するカードによって違いがあります。

利用限度額はそこまで重視しなくてもよいでしょう。ゴールドカードは一般カードよりも利用限度額が高く設定される傾向ですし、臨時で出費が多くなるときは、カード会社に相談すれば一時的に利用限度額を引き上げてもらうことができますよ。

また、年齢やライフスタイルにあわせて最適なカードを選ぶ視点も持っておくとよいでしょう。

ゴールドカードを持ってる人ってどんな人？ 年収条件と審査

ゴールドカードの審査通過率が、一般カードに比べて低い印象はありません。学生でも申し込めるゴールドカードもありますし、年々身近なものになってきています。

ただ、ほとんどのゴールドカードの申し込み条件に「満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」という形で、「安定継続収入」という文言が入っています。審査基準は各カードごとに違い、明かされていませんが、勤続年数などのハードルはあるでしょう。 これらの審査基準から、ゴールドカードを持っている人は収入が安定している必要があると言えます。

年収条件はカード会社から明かされていないため断言できません。年収だけでなく、属性や信用情報などを総合的に見た審査が行われます。

【年会費無料＋ポイント・マイル高還元率】お得なゴールドカードのおすすめ15選

数多くあるゴールドカードの中から、条件を達成すれば年会費無料で利用できるもの、そしてポイントやマイルが高還元率で便利な特典もついたお得感のあるゴールドカード15枚を菊地さんと編集部で選定しました。
以下の3タイプに分けてご紹介します。

1. コスパ最強！条件付きで年会費無料になるゴールドカード

年間利用額などの一定の条件を満たせば、年会費無料で利用できるゴールドカード5枚からご紹介していきます。

※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です
商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます
通常のポイントを含みます
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください
※3 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります

2. ポイント還元率が高いゴールドカード

続いて、ポイント還元率の高いゴールドカードを6枚ご紹介します。
獲得できそうなポイントや付帯サービスを見て、年会費以上のメリットをどれだけ感じることができるかをもとに選んでいくとよいでしょう。

3.マイル還元率が高いゴールドカード

航空会社のマイルを貯めれば、貯めたマイルを特典航空券に変えて憧れの地に旅立ったり、搭乗クラスをアップグレードしたりと楽しみが広がります。

旅行好きにおすすめのゴールドカードを4枚ご紹介します。

【豪華特典】ステータスの高いゴールドカード3選

ここからは、ステータスや特典重視の人におすすめしたいゴールドカードです。

ご紹介する3枚とも、旅行・グルメ・エンターテイメントなど、魅力的な特典を独自に展開しています。

1.ステータスカードの代表格

画像引用：アメックス公式 カード会員限定イベント「 世界遺産 清水寺 秋のナイトビューイング」

画像引用：『オールドビンテージ・ドットコム』とコラボレーションしたダイナースクラブ会員限定企画

2.年会費と特典のトータルバランスが魅力

年会費を抑えながら、ステータスと特典を得たい人におすすめのゴールドカードをご紹介します。

JCBゴールドザ・プレミア

【番外編】20〜50代の年代別おすすめゴールドカード

最適なゴールドカードは利用者の年齢によっても異なります。

20〜50代の年代別におすすめのゴールドカードをピックアップしました。番外編として、ご紹介します。

20代向けおすすめゴールドカード

20代には、年会費が安く、ネットやスマホでも使いやすいゴールドカードがおすすめです。

30代向けおすすめゴールドカード

仕事でのキャリア形成に邁進する人、結婚や出産で家族が増えた人、それぞれのライフスタイルに合わせた30代におすすめのゴールドカードがあります。

40代向けおすすめゴールドカード

40代には、ステータスが高く、家族で利用できる特典や保険が付帯したゴールドカードがおすすめです。お子さんの成長とともに出費も増すため、スーパーやドラッグストアなどの身近なお店でたくさんのポイントを獲得できるカードを選ぶのもよいでしょう。

50代以上向けおすすめゴールドカード

50代以上には、年齢相応のステータスがあり、休日を贅沢に彩ってくれるような特典があるゴールドカードがおすすめです。旅行やグルメを楽しむための相棒となるカードを持つと、日常がより一層輝きはじめます。

携帯キャリアのゴールドカードは年齢に関係なくおすすめ

自分が使っている携帯キャリアをもとに選ぶのもおすすめです。

ユーザーだけの特典を利用すれば、日々のスマホ利用料などを効率よくポイントに変えることができるため、節約につながります。

ゴールドカードのメリット

ここからは改めてゴールドカードのメリットについて、ファイナンシャルプランナーの新井智美さんにお話を伺いました。

「ゴールドカードの必要性とは？」「メリットがないのでは？」と疑問を持っている人はぜひ、参考にしてください。

メリット1｜特典が豊富でコスパがよい

ゴールドカードは一般カードよりも上位ランクに位置するため、一般カードと比べると多くの魅力的な特典が用意されています。
年会費無料や安価なゴールドカードは特に、特典の少ない一般カードと比較してコスパがよくメリットが大きいです。ゴールドカードのおもな特典をご紹介します。

空港ラウンジサービス

画像引用：ドバイ国際空港 第一ターミナル　プライオリティ・パス公式

ゴールドカードクラスになると、空港ラウンジサービスがあることがほとんどです。

フリードリンクや無料Wi-Fiなどを利用して搭乗時間までゆっくりと過ごすことができるため、ビジネスやプライベートで飛行機を利用する機会が多い人は特にメリットを感じるでしょう。

海外への旅行・出張が多い人は、世界中の1500ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」や「ラウンジ・キー」が付帯する次のカードがおすすめです。

楽天プレミアムカード	プライオリティ・パス（2025年1月以降は年間5回までの制限有り）
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD（ソラチカゴールドカード）	ラウンジ・キー（1回US35ドルで利用できる）
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード	プライオリティ・パス（プレステージ会員：回数制限なく無料） ※年会費1万1000円が別途必要
アメックス・ゴールド・プリファード・カード	プライオリティ・パス（年2回まで無料）
ダイナースクラブカード	国内・海外あわせて1500ヵ所以上の空港ラウンジが無料（海外ラウンジは年10回まで無料）
JCBゴールド	ラウンジ・キー（1回US35ドルで利用できる）

レストラン優待

画像引用：GINZA kansei 「ゴールド・グルメセレクション by 招待日和」

ゴールドカードの多くに提携レストランでの割引優待や優先予約などの特典があります。

特におすすめなのが、対象レストランの所定コースメニューを2名以上で利用した場合に、1名分が無料になるというもの。家族やパートナーとの記念日を有名レストランでリーズナブルに楽しむことができますよ。

三菱UFJカード ゴールドプレステージ	「ゴールド・グルメセレクション by 招待日和」
アメックス・ゴールド・プリファード・カード	「ゴールド・ダイニング by 招待日和」
ダイナースクラブカード	「エグゼクティブ ダイニング」

割引・ポイント優待

ゴールドカードはコスパを求める人にもメリットがあります。

カードごとに多種多様な割引やポイント優待が用意されているので、うまく活用すれば年会費以上のお得感を感じることができるでしょう。

エポスゴールドカード	家族全員の年間利用額に応じたファミリーボーナスポイント（最大3000ポイント）
三井住友カード ゴールド（NL） Oliveゴールド	年間100万円以上の利用で、毎年10000ポイントの継続特典
三菱UFJカード ゴールドプレステージ	年間100万円以上の利用で1万1000円相当のポイント進呈
SAISON GOLD Premium	大手主要映画館で映画料金が1000円（毎月最大3枚まで）
dカード GOLD	ドコモケータイとドコモ光の利用料金が1000円（税抜）ごとに10％ポイントが貯まる
au PAY ゴールドカード	auケータイとauひかりの利用料金が合計最大10％ポイント還元
JCBゴールド	「JCB GOLD Service Club Off」国内外20万ヵ所以上の映画館やスポーツクラブなどの身近な施設が最大90%引きで優待利用できる

メリット2｜保険の補償が手厚い

ゴールドカードは一般カードに比べて、万が一の場合の手厚い補償が備わっています。

国内・海外旅行傷害保険

ゴールドカードのほとんどに、国内・海外旅行傷害保険が付帯しています。持っているだけで補償の対象となる「自動付帯」のカードも多く、安心です。

dカード GOLD	海外旅行傷害保険：最高1億円（自動付帯分 最高5000万円）
au PAY ゴールドカード	国内旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯） 海外旅行傷害保険：最高1億円（自動付帯）
楽天プレミアムカード	海外旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯分 最高4000万円）
三菱UFJカード ゴールドプレステージ	海外旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯）
ビューゴールドプラスカード	国内旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯） 海外旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯）
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD（ソラチカゴールドカード）	国内旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯） 海外旅行傷害保険：最高1億円（自動付帯分 最高5000万円）
JAL CLUB-A ゴールドカード	国内旅行傷害保険：最高5000万円（自動付帯） ※AMEXのみ自動付帯分3000万円 海外旅行傷害保険：最高1億円（自動付帯分 最高5000万円） ※JCBとダイナースクラブの場合
ダイナースクラブカード	海外旅行傷害保険：最高1億円（自動付帯分 最高5000万円）

日常の安心サポート

ゴールドカードの多くに、旅行時に心強い「航空便遅延費用補償」や「スマホ保険」などの安心サポートがあります。これらのサポートを活用すれば、任意保険に入る費用を節約できます。

航空便遅延費用補償 （航空便の遅延により臨時に出費した宿泊代や食事代、手荷物の到着遅延や紛失により負担した衣類や生活必需品の購入費用の補償）	多数のゴールドカードに付帯
スマホ保険 （スマホの画面割れや紛失・故障などの補償）	イオンゴールドカード：購入後180日以内 三井住友カード ゴールド（NL） Oliveゴールド アメックス・ゴールド・プリファード・カード ダイナースクラブカード JCBゴールド

メリット3｜ステータスが高い

ゴールドカードは一般カードに比べて年会費が高く審査難度も高いことから、経済力や社会的信用の証明にもなります。

また、ゴールドを基調とした券面は、見た目にも高級なかっこいいイメージがあります。ステータスカードならではの、上質なサービスを受けることができるのもメリットです。

メリット4｜家族カードは年会費優遇

家族カードを発行する場合、ほとんどのゴールドカードで年会費が優遇されます。なかには年会費無料で持てる家族カードも。

たとえ本会員の年会費が高額でも、家族分のカードを発行して特典や優待を皆で活用すればトータルで見てお得かもしれません。

枚数制限なく無料	エポスゴールドカード 三菱UFJカード ゴールドプレステージ
1枚まで無料	三井住友カード ゴールド（NL） Oliveゴールド dカード GOLD au PAY ゴールドカード ビューゴールドプラスカード Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード JCBゴールド
2枚まで無料	アメックス・ゴールド・プリファード・カード
3枚まで無料	イオンゴールドカード Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
4枚まで無料	SAISON GOLD Premium （本会員が永年無料の場合）

ゴールドカードのデメリット

さまざまな魅力があるゴールドカードですが、デメリットもあります。発行を決める前に、しっかりと確認しておきましょう。

デメリット1｜年会費が高い

多くの一般カードが年会費無料となっているのに対し、ゴールドカードは年会費が発生するものがほとんどです。ステータスの高いゴールドカードは年会費が数万円のものもあります。

ただし、初年度年会費無料や、条件を満たすことで永年無料で利用できるものもあるので、年会費を抑えたい人はそういったゴールドカードを選ぶとよいでしょう

ゴールドカードのポイント優待や特典が、毎年支払うことになる年会費以上のメリットあるものなのかを吟味することが大切です。

デメリット2｜審査落ちする可能性がある

ゴールドカードの審査は、最大利用限度額が一般カードよりも高額に設定されていることもあり、一般カードよりも厳しくなります。

申し込みの条件の多くには「年齢」そして「安定した収入があること」という記載があり、ある程度の収入があることが前提です。審査基準はカード会社によって異なりますので、場合によっては審査落ちとなる可能性があります。

ゴールドカードの作り方

実際にゴールドカードを作りたいと思った際の作り方として、申し込みや発行方法などを解説します。

申し込みや審査

クレジットカードの審査では、その人の属性（年齢、勤務先、勤続年数、年収）をもとに査定を行います。さらに、これまでの信用情報もチェックされることも覚えておきましょう。

年齢条件をクリアしていれば基本的に誰でも申し込むことができます。一般的なゴールドカードは申し込み時の年齢を20歳以上としていて、学生は申し込みができないことが多いです。

今持っているカードをゴールドカードに切り替える方法

一般カードからゴールドカードへのランクアップについては、基本的に条件を満たしていればいつでも切り替えることができます。
多くのカード会社はウェブ上の会員サイトから変更申し込みを行うことでゴールドカードにランクアップすることができます。ただし、この場合もカード会社所定の審査が必要となります。

即日発行したい場合

まず、発行したいカードが即日発行に対応しているかどうかを確認しましょう。

三井住友カード ゴールド（NL）であれば、24時間いつでも最短10秒で即日発行が可能です。ただし、カード自体は後日郵送で届きます。中にはエポスカードのように店舗受取が必要なケースもありますので、その際には営業時間内に取りに行く必要がある点に注意しておきましょう。

※最短10秒発行受付時間：24時間（※即時発行ができない場合があります）

ゴールドカードに関するよくある疑問 Q＆A

最後にゴールドカードについてのよくある疑問に編集部がお答えします。

Q. ゴールドカードと一般カードは、どのように使い分けるとよい？

A. 還元率の高いゴールドカードの場合はメインカードとして日頃から利用し、積極的にポイントを貯めていくのがおすすめです。

一方で還元率はそこそこで特典や保険が優秀なゴールドカードの場合は、基本還元率が1.0％以上の一般カードをメインカードにして、プライベートやビジネスで必要な特典を得るためのサブカードとして生かすのがよいでしょう。

VISAやMastercardなど、国際ブランドは何を選べばよい？

現在主要となっている国際ブランドは、「VISA」「Mastercard」「American Express」「JCB」「Diners Club」ですが、外国での利用を予定しているなら、「VISA」「Mastercard」がおすすめです。

特に「VISA」は世界No.1のシェアを誇る国際ブランドですが、ヨーロッパでは「Mastercard」が強いといわれています。

Q. 旅行におすすめのゴールドカードはどれ？

A. 国内・海外問わず旅行に出掛けることが多い人は、マイルが貯まりやすいゴールドカードがおすすめです。航空系のゴールドカードなら、旅行に行くたびにボーナスマイルが貯まりますよ。

Q. 海外旅行に持参するゴールドカードはどれがおすすめ？

画像引用：Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード公式 宿泊ボーナス

A. 海外旅行に持参するなら、次のような特典・保険があるゴールドカードがおすすめです。

どのサービス・特典を重視するかによって変わりますが、総合的に見るとANAやJALの航空系のクレジットカード、またはアメックス・ゴールド・プリファード・カードが優秀だといえるでしょう。

海外旅行傷害保険が手厚い	・ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD ・JAL CLUB-A ゴールドカード など
航空便遅延費用補償がある	・三菱UFJカード ゴールドプレステージ ・アメックス・ゴールド・プリファード・カード ・JCBゴールド など
海外で利用できる空港ラウンジサービスがある	・楽天プレミアムカード ・ダイナースクラブカード　など
出発や帰国時に、手荷物無料宅配サービスがある	・アメックス・ゴールド・プリファード・カード ・ダイナースクラブカード　など
海外で利用できるホテル特典がある	・Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード ・アメックス・ゴールド・プリファード・カード　など
海外ショッピングがポイント2倍	・セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード　など

Q. Amazonでおすすめのゴールドカードはどれ？

A. Amazonの利用が多い人は、JCBゴールドまたはdカード GOLDがおすすめです。それぞれ次のようなメリットがあります。

JCBゴールド	・ポイントアップ登録で、Amazonでのポイント還元率1.5％以上 ・貯まったポイントを1ポイント＝3.5円分として、Amazonの支払いページで直接利用できる
dカード GOLD	・Amazonでdポイントの三重取りができるので、合計2.5％還元 ・クレジットカード利用ポイント（1.0％還元）+d払い（0.5％還元）+注文金額5000円以上（1.0％還元）=2.5％ ・dアカウントとAmazonアカウントを連携すれば、貯めたdポイントをAmazonの支払いページで1ポイント＝1円として使うことができる

学生でもゴールドカードを発行できる？

ほとんどのゴールドカードの申し込み条件に「学生不可」という記載が入っていますが、次のカードは申し込み可能です。ですが、「安定収入」という条件が入っていることもあり、審査難度は高いでしょう。

学生の場合は、一般カードからの招待やランクアップを目指す方が確実かもしれません。

Q. 法人向けゴールドカードはある？

A. 法人向けだけでなく個人事業主向けのゴールドカードもあります。

個人カードと異なり、複数枚発行できる点や、会計システムへの連携や福利厚生サービスなどビジネスに特化したサポートが用意されています。カードの利用状況を会計システムへ連携させることにより、経費申請の手間が省けるといったメリットがあります。

法人や個人事業主向けのゴールドカードを発行したい場合はこちらの記事をご覧ください。

法人カード123枚からおすすめの最強16枚を厳選！達人が人気のビジネスカードを比較して選び方を解説

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以前は、ゴールドカードがもっともステータスの高いカードでしたが、プラチナカードやブラックカードの誕生により、ややステータスは下がっているのが現状です。

ゴールドカードは年会費がかかることが多いので、年会費に見合う付帯サービスがあるか、ポイントやマイルの還元率、よく利用するサービスをお得に使えるか、などを見極めて選ぶといいでしょう。

特別感のある体験をしたい人は、ハイグレードゴールドを持つと、会員限定のサービスやイベントなどが楽しめます。

この記事を参考に、年会費やポイント還元率、家族カードの条件、付帯サービスなどを総合的に比較して、あなたに合うゴールドカードを見つけましょう。